湖南等地破解融資難題啟動中小企業信用檔案建設

http://www.hsm-law.com2006-08-23

  企業信用檔案是企業的“經濟身份證”,它全面反映了企業信用能力和信譽。隨著社會信用意識的不斷提高,企業信用檔案將廣泛應用于企業融資、擔保、商品賒購和其他經濟交往之中。從今年開始,我省將開始建立中小企業信用檔案,這一舉措將大大有利于緩解中小企業融資難現象。
  為破解中小企業融資難題,中國人民銀行今年起在湖南等部分省市開展中小企業信用檔案建設試點工作。為此,記者昨日就有關問題獨家專訪了中國人民銀行長沙中心支行負責人。
  二至三年內建成信用檔案庫
  記者:近年來,人民銀行已建立了企業和個人兩大信用信息基礎數據庫,請問為什么還要建設中小企業信用檔案?
  答:近年來,人民銀行大力推進企業和個人信用信息基礎數據庫(簡稱企業和個人征信系統)建設,目前已為我省20萬戶與銀行建立信貸關系的企業和個體工商戶建立了信用檔案,但還有大量中小企業因為沒有與銀行建立信貸關系而未進入企業征信系統。
  中小企業是支撐國民經濟發展的重要力量,在促進經濟增長、增加財政收入、擴大就業渠道、改善人民生活等方面發揮著積極的作用。在我省,GDP的49.9%、稅收的46%、出口額的62%、就業的75%均是由中小企業創造或提供的。然而,長期以來,中小企業融資面臨許多困難,絕大部分資金靠自身投資和積累,在一定程度上制約了中小企業的發展。其中一個重要的原因是中小企業信用體系不完善,中小企業信息不透明,銀行以及其他資金提供者缺乏對中小企業信用風險識別和防范的有效手段,存在“怕貸”心理。為解決這一問題,《中華人民共和國中小企業促進法》、國務院《關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》(國發??2005??3號)均明確提出要推進中小企業信用制度建設,建立中小企業的信息征集體系。為貫徹落實國家有關法規和政策,緩解中小企業融資難,人民銀行在業已建立企業和個人征信系統的基礎上,開始著手推進中小企業信用檔案建設,在湖南開展試點工作,要求通過二至三年的努力,逐步為全省所有尚未與銀行建立信貸關系的中小企業建立信用檔案。
  試點工作得到了省政府的大力支持,省政府辦公廳將印發《關于認真做好中小企業信用信息數據庫建設工作的通知》,決定將中小企業信用檔案數據庫建設作為全省社會信用體系建設的一項重點工作來抓,要求各級政府、各相關部門和廣大中小企業積極支持、配合和參與中小企業信用檔案建設。這將為我省的試點工作創造一個良好的環境。
  信用檔案是企業“經濟身份證”
  記者:您能具體介紹一下信用檔案對中小企業的意義和作用嗎?
  答:中小企業信用檔案建設是社會信用體系建設的重要內容之一,對于促進社會信用體系的完善,改善金融生態環境,改善社會信用環境,促進中小企業發展都具有十分重要的意義。
  具體對中小企業來說,信用檔案建設為其充分展示自身信譽提供了重要的平臺?,F代市場經濟是信用經濟。企業融資、經濟交往必然以信用、信譽和信任為前提。企業信用檔案就是企業的“經濟身份證”、“信用名片”,它全面反映了企業信用能力和信譽。隨著社會信用意識的不斷提高,企業信用檔案將廣泛應用于企業融資、擔保、商品賒購和其他經濟交往之中。已建檔企業可以到人民銀行查詢、打印自身信用報告,作為“信譽憑證”,提交第三方,也可以書面授權第三方到人民銀行查詢信用檔案,以取得對方的充分信任,獲得融資,或者尋求合作機會。
  信用檔案作為“信譽憑證”,將逐步成為企業重要的資源。企業可以通過誠實守信的信用行為,逐步積累和提升自身的信用能力和信譽。對于信譽優良的企業,銀行根據其信用檔案進行必要的調查核實后,可以高效地作出貸款決策,并在貸款額度、期限和利率上給予一定的優惠?,F在一些銀行已開始恢復對中小企業的信用貸款,企業可以憑借良好的信用記錄作為“信譽抵押品”,不需要任何實物財產抵押就獲得融資。
  國外征信實踐表明,抓好中小企業信用檔案建設,一方面,有利于擴大銀行對中小企業的貸款。依托對企業信用狀況的了解和監測,大約有30%-40%過去被銀行拒絕的企業被發掘出來,成為銀行放貸的對象。另一方面,可以大大縮短銀行審貸時間,特別是對企業小額貸款,在中小企業信用檔案基礎上,通過信用評分模型,銀行在15-30分鐘就可以作出貸與不貸、貸多貸少的決策。
  企業可到當地人行填表建檔
  記者:企業如何參與信用檔案建設?
  答:凡尚未與銀行建立信貸關系的中小法人企業均可以參與中小企業信用檔案建設。已列入人民銀行首批信用信息采集名單的中小企業,將由其基本賬戶開戶銀行發放、回收信用信息采集表;未列入首批信息采集的中小企業,可以到當地人民銀行領取信息采集表,也可從信用網下載信息采集表,填寫后交當地人民銀行,人民銀行歡迎廣大中小企業積極參與信用檔案建設。人民銀行采集信息后,將錄入中小企業信用檔案數據庫,由直屬中國人民銀行的事業單位征信中心負責對信用檔案的維護、管理和對外服務。
  需要提醒的是,企業填報的信息采集表格,應由企業蓋章,表示對數據真實性負責。數據真實性是企業良好信譽的一個重要方面,虛假的信息將會給企業的信譽帶來負面影響。同時,在社會信用體系中,有多種途徑可驗證企業填報信息的真實性。請廣大中小企業務必如實、準確填報相關信息。
  企業填報相關信息后,人民銀行將免費向企業發放貸款卡,貸款卡的申辦手續見湘訊信用網。貸款卡既作為企業向銀行申請貸款的必要條件,無貸款卡的企業,銀行不得為其辦理信貸業務;同時又作為信用檔案查詢的授權依據,只有通過貸款卡授權,銀行和其他企業才能查詢持卡企業的信用檔案。
  記者:企業信用檔案中有些信息涉及企業的商業秘密,人民銀行將如何保護企業商業秘密?
  答:在征信過程中,保護企業商業秘密是征信管理的一項重要職責。人民銀行正在抓緊制定《企業信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》,并通過以下幾種措施保護企業商業秘密:一是授權查詢,對涉及企業商業秘密信息的查詢,必須通過企業授權;二是限定用途,《辦法》將明確限定企業信用檔案的用途,主要用于商業銀行信貸審批、貸后管理、企業信用交易,以及政府部門的職能服務;三是安全管理,將采用先進的計算機安全防護技術,確保信息傳輸、存儲的安全;四是查詢記錄,所有對企業信用檔案的查詢都自動記錄并展示在企業信用檔案之中。
  信用檔案建設分三步走
  根據人民銀行總行和省政府確定的試點要求,湖南省將通過企業自報和從政府相關部門采集數據兩種途徑,分三步實現中小企業信用檔案建設目標。
  第一步:2006年10月10日前,全省采集12000戶以上與銀行沒有信貸關系的中小企業數據,初步建立中小企業信用檔案數據庫。
  第二步:2006年12月底,信用檔案數據庫面向政府、銀行和企業提供服務。
  第三步:2008年6月,采集所有未與銀行建立信貸關系的中小企業數據,基本建成中小企業信用檔案數據庫。
  信用檔案具體包括四類信息
  中小企業信用檔案主要包括四類信息:
  一是企業的基本信息,如企業名稱、注冊地址、組織機構代碼、工商登記注冊號、稅務登記號、經營方式、高級管理人員信息和注冊資本構成情況等;二是企業遵紀守法信息,如企業依法納稅、執行法院判決、產品質量、環境保護等方面的信息;三是企業主要經營信息,如采購和銷售、對外投資、應收/應付款、存貨、在建工程等信息;四是企業的財務信息,即企業財務報表所反映的信息。稿源:紅網

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